افتتاح حساب بانکی در دبی

به منظور افتتاح حساب بانکی در دبی باید ابتدا مدارک هویتی معتبر شامل پاسپورت و ویزای اقامت یا اجازه کار را ارائه دهید؛ همچنین ارائه آدرس محل سکونت معتبر در امارات و مدارک مرتبط با منبع درآمد یا فعالیت اقتصادی الزامی است. در بسیاری از بانک‌ها، سابقه کاری یا تجاری مرتبط نیز مورد بررسی قرار می‌گیرد تا بتوانید حساب‌های شخصی یا تجاری را باز کنید. هزینه‌های افتتاح و نگهداری حساب بسته به نوع بانک و نوع حساب متفاوت است و معمولاً از چند صد درهم تا چند هزار درهم در سال متغیر است. توجه داشته باشید که قوانین مربوط به مبارزه با پولشویی باعث شده‌اند برخی بانک‌ها با دقت بیشتری متقاضیان خارجی را بررسی کنند و مدارک اضافی درخواست نمایند. افتتاح حساب بانکی در دبی، برای مهاجرت به دبی از طریق کار و یا تحصیل به منظور اثبات تمکن مالی و دریافت حقوق، ضروری است. برای دریافت مشاوره دقیق تر می توانید همین حالا فرم مشاوره تهران ویزا را تکمیل کنید تا کارشناسان ما در کوتاه‌ترین زمان با شما تماس بگیرند.

همین الان مشاوره بگیر

پس از تکمیل فرم با شما تماس میگیریم

انواع حساب بانکی در دبی

در دبی، بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌های بانکی را ارائه می‌دهند که متناسب با نیازهای متنوع ساکنان، مهاجران و کسب‌وکارها طراحی شده‌اند. انواع حساب بانکی در دبی به شرح زیر است:

حساب‌های جاری این حساب‌ها برای انجام تراکنش‌های روزمره مانند پرداخت قبوض، دریافت حقوق و انتقال وجه مناسب هستند. معمولاً این حساب‌ها همراه با دسته چک و کارت بانکی ارائه می‌شوند، اما معمولاً سودی به موجودی آن‌ها تعلق نمی‌گیرد.
حساب‌های پس‌انداز این حساب‌ها برای افرادی که قصد دارند پول خود را به مرور زمان پس‌انداز کنند، مناسب است. حساب‌های پس‌انداز در دبی اغلب نرخ سود رقابتی دارند و برخی بانک‌ها تا ۵ درصد سود سالانه ارائه می‌دهند. با این حال، این نرخ‌ها بسته به بانک و نوع حساب متغیر است.
حساب‌های مشترک این نوع حساب‌ها بین دو یا چند نفر به اشتراک گذاشته می‌شود و معمولاً توسط زوج‌ها یا شرکای تجاری استفاده می‌شود. همه دارندگان حساب دسترسی برابر به موجودی دارند و مسئولیت حساب مشترک است. برای افتتاح حساب مشترک، همه افراد باید در امارات حضور داشته و مدارک شناسایی معتبر ارائه دهند.
حساب‌های حقوقی بسیاری از کارفرمایان در دبی حساب‌های حقوقی برای کارکنان خود باز می‌کنند. این حساب‌ها معمولاً در بانک مورد نظر کارفرما افتتاح شده و فقط برای واریز حقوق استفاده می‌شوند.
حساب‌های بدون حداقل موجودی برخی بانک‌ها حساب‌هایی ارائه می‌دهند که نیاز به حداقل موجودی ندارند. این حساب‌ها برای افرادی مناسب است که درآمد ثابت ندارند یا تمایل ندارند مبلغ زیادی در حساب نگه دارند. نرخ سود این حساب‌ها متفاوت است و برخی بانک‌ها تا ۲.۴ درصد سود سالانه ارائه می‌کنند.
حساب‌های تجاری این حساب‌ها مخصوص کارآفرینان و شرکت‌ها طراحی شده‌اند و انجام امور مالی روزانه مانند تراکنش‌ها، پرداخت حقوق و پرداخت به تامین‌کنندگان را تسهیل می‌کنند. بانک‌ها بسته‌های مختلفی با امکاناتی مانند چند امضایی، تسهیلات و خدمات بازرگانی ارائه می‌دهند. برای افتتاح این حساب‌ها نیاز به مجوز کسب و کار، اثبات آدرس تجاری و مدارک شناسایی صاحبان کسب‌وکار است.
حساب‌های اسلامی برای کسانی که به دنبال خدمات بانکی مطابق با اصول شریعت هستند، بانک‌های اسلامی در دبی حساب‌هایی بدون بهره ارائه می‌دهند. این حساب‌ها بر اساس مدل‌های مشارکتی و اصول سرمایه‌گذاری اخلاقی عمل می‌کنند. حساب‌های اسلامی در قالب جاری و پس‌انداز موجود بوده و امکاناتی مانند کارت بانکی، بانکداری آنلاین و نرخ سود رقابتی دارند.
حساب‌های غیرمقیم افرادی که مقیم امارات نیستند نیز می‌توانند در دبی حساب بانکی باز کنند. این حساب‌ها برای مهاجران، سرمایه‌گذاران یا کسانی که در امارات فعالیت اقتصادی دارند مناسب است. مدارک مورد نیاز معمولاً شامل پاسپورت معتبر، اثبات آدرس و نامه معرفی از بانک کشور مبدا می‌باشد.

همیــن الان مشـــاوره بگیر...

هفت روز هفته از ساعت 8 الی 12 شب

اینــجا کلیــک کنــید اینــجا کلیــک کنــید

شرایط حساب بانکی در دبی برای ایرانیان

اتباع ایرانی غیرمقیم معمولاً می‌توانند فقط حساب‌های پس‌انداز باز کنند. این حساب‌ها فاقد دسته چک هستند و دسترسی به کارت اعتباری نیز معمولاً امکان‌پذیر نیست. برخی بانک‌ها ممکن است کارت دبیت صادر کنند که برای تراکنش‌های بین‌المللی مناسب است. بانک‌ها برای حساب‌های غیرمقیم معمولاً حداقل موجودی بالایی را درخواست می‌کنند. برای مثال، بانک‌های Emirates NBD و Emirates Islamic Bank به‌ترتیب حداقل سپرده ۳۰٬۰۰۰ و ۶۰٬۰۰۰ درهم را برای مدت شش ماه تعیین کرده‌اند . همچنین، برخی بانک‌ها ممکن است از شما بخواهند که میانگین تراکنش ماهیانه‌ای معادل ۵۱٬۵۰۰ درهم (حدود ۱۴٬۰۰۰ دلار) را در صورت‌حساب بانکی خود داشته باشید. برخی بانک‌ها که برای اتباع ایرانی مناسب‌تر هستند شامل زیر است:

M Bank (Al Maryah Bank): بر اساس تجربیات کاربران، این بانک برای ایرانی‌ها مناسب است و فرآیند افتتاح حساب را تسهیل می‌کند.
Mashreq Bank: این بانک نیز برای ایرانی‌ها مناسب است، اما ممکن است نیاز به ارائه مدرک درآمد داشته باشید.
Wio Bank: یک بانک دیجیتال است که برای ایرانی‌ها مناسب است و امکان افتتاح حساب از طریق اپلیکیشن را فراهم می‌کند.

افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت

افرادی که اقامت دبی را ندارند برای افتتاح حساب، معمولاً باید مدارکی مانند پاسپورت معتبر، مدرک اثبات آدرس در کشور مبدا، نامه معرفی از بانک قبلی، رزومه کاری و مدارک اثبات منبع درآمد ارائه دهید و حضور فیزیکی در شعبه بانک برای امضای مدارک الزامی است. حساب‌های قابل افتتاح برای غیرمقیم‌ها بیشتر حساب‌های پس‌انداز بوده که معمولاً بدون دسته چک هستند و امکان صدور کارت اعتباری در آن محدود است؛ البته برخی بانک‌ها کارت دبیت برای تراکنش‌های بین‌المللی ارائه می‌دهند. همچنین حداقل موجودی برای افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت، بالا است و به‌عنوان مثال برخی بانک‌ها حداقل سپرده ۳۰ تا ۶۰ هزار درهم برای شش ماه را درخواست می‌کنند.

شرایط افتتاح حساب در بانک مشرق دبی

بانک مشرق به افراد بدون اقامت دبی، امکان افتتاح حساب‌های پس‌انداز را می‌دهد. این حساب‌ها فاقد دسته چک هستند و دسترسی به کارت اعتباری نیز معمولاً امکان‌پذیر نیست. با این حال، برخی بانک‌ها ممکن است کارت دبیت صادر کنند که برای تراکنش‌های بین‌المللی مناسب است. همچنین بانک مشرق برای حساب‌های افراد بدون اقامت، معمولاً حداقل موجودی بالایی را درخواست می‌کند.

شرایط افتتاح حساب در بانک ملی دبی

شرایط افتتاح حساب در بانک ملی دبی برای ایرانی‌ها نیز با توجه به قوانین بین‌المللی و تحریم‌ها کمی متفاوت است. بانک ملی دبی انواع مختلفی از حساب‌ها را ارائه می‌دهد که شامل حساب جاری برای انجام تراکنش‌های روزمره مانند پرداخت قبوض و دریافت حقوق، حساب پس‌انداز با نرخ بهره مشخص و حساب‌های ویژه یا پرمیوم با خدمات اختصاصی برای مشتریان با موجودی بالاتر می‌شود. حداقل موجودی برای افتتاح حساب جاری معمولاً حدود ۳٬۰۰۰ درهم امارات (حدود ۸۲۰ دلار آمریکا) است و حساب پس‌انداز بسته به نوع آن ممکن است بین ۵٬۰۰۰ تا ۱۰۰٬۰۰۰ درهم متغیر باشد.

همچنین، بانک ممکن است درخواست کند که میانگین تراکنش ماهیانه‌ای حدود ۵۱٬۵۰۰ درهم (حدود ۱۴٬۰۰۰ دلار) در صورت‌حساب نشان داده شود. به دلیل تحریم‌ها و محدودیت‌های بانکی، ایرانی‌ها ممکن است نیازمند ارائه مدارک بیشتری مانند اثبات منبع درآمد شفاف و نامه معرفی از بانک محل اقامت باشند و بعضی بانک‌ها ممکن است برای افتتاح حساب سخت‌گیری بیشتری داشته باشند یا خدمات محدودتری ارائه دهند.

هزینه افتتاح حساب بانکی در دبی

برای افتتاح حساب بانکی در دبی، هزینه‌های مختلفی وجود دارد که بسته به نوع حساب و بانک انتخابی شما متفاوت است. میانگین هزینه‌های معمول افتتاح حساب و خدمات جانبی آن حدود ۲۵۰ تا ۵۰۰ درهم امارات (۶۸ تا ۱۳۶ دلار آمریکا) برآورد می‌شود. در ادامه هزینه افتتاح حساب بانکی در دبی ارائه شده است:

هزینه افتتاح حساب: معمولاً رایگان، اما برخی بانک‌ها هزینه مشاوره یا راهنمایی تا ۱۸۵۰ درهم (۵۰۴ دلار) دریافت می‌کنند.
هزینه نگهداری ماهانه: در صورت عدم رعایت حداقل موجودی، ماهانه ۲۵ تا ۱۰۰ درهم (۷ تا ۲۷ دلار) باید پرداخت کنید
هزینه تراکنش‌های بین‌بانکی: ۲ تا ۳ درهم (۰٫۵ تا ۰٫۸ دلار)
هزینه تراکنش‌های بین‌المللی: ۵۰ تا ۱۰۰ درهم (۱۴ تا ۲۷ دلار)
هزینه صدور دسته‌چک اضافی: ۲۵ تا ۵۰ درهم (۷ تا ۱۳ دلار)
هزینه صدور صورت‌حساب حساب: حدود ۵۰ درهم (۱۳ دلار)

مراحل افتتاح حساب بانکی در امارات

مهم‌ترین مرحله برای افتتاح حساب بانکی در امارات، آماده‌سازی کامل مدارک شناسایی و اثبات آدرس معتبر است که بدون آن فرآیند به‌طور معمول انجام نمی‌شود. افتتاح حساب در امارات مستلزم طی کردن چند مرحله مشخص است که شامل انتخاب بانک، تکمیل فرم‌ها، و در برخی موارد پرداخت حداقل موجودی اولیه می‌شود. مراحل افتتاح حساب بانکی در امارات به شرح زیر است:

1
انتخاب بانک و نوع حساب: ابتدا باید بانک مورد نظر خود را بر اساس نیازهای مالی‌تان (حساب جاری، پس‌انداز، شرکتی و…) انتخاب کنید و نوع حسابی که می‌خواهید افتتاح کنید را مشخص نمایید.
2
جمع‌آوری مدارک مورد نیاز: مدارک پایه شامل پاسپورت معتبر، ویزای اقامت (اگر دارید)، کارت شناسایی، مدرک اثبات آدرس (مانند قبض آب و برق یا اجاره‌نامه)، و گاهی مدارک شغلی یا دعوت‌نامه کاری است.
3
رزرو وقت قبلی یا مراجعه حضوری: برخی بانک‌ها نیازمند رزرو وقت قبلی برای افتتاح حساب هستند. این کار معمولاً از طریق وب‌سایت بانک یا تماس تلفنی انجام می‌شود.
4
تکمیل فرم‌های درخواست: در شعبه بانک یا آنلاین، فرم افتتاح حساب را با دقت پر کنید و مدارک خواسته‌شده را ارائه دهید.
5
پرداخت حداقل موجودی (در صورت نیاز): برخی حساب‌ها نیاز به واریز حداقل مبلغ اولیه دارند که باید طبق دستور بانک انجام شود.
6
دریافت کارت بانکی و دفترچه چک: پس از تایید نهایی، کارت بانکی و در صورت درخواست دفترچه چک به شما تحویل داده می‌شود.
7
فعال‌سازی حساب: حساب بانکی شما معمولاً در مدت چند روز فعال می‌شود و می‌توانید از خدمات آن بهره‌مند شوید.

بهترین بانک های امارات برای افتتاح حساب

برای اتباع ایرانی که قصد افتتاح حساب بانکی در امارات را دارند، انتخاب بانک مناسب با شرایط ساده‌تر و پذیرش بالاتر می‌تواند فرآیند را تسهیل کند. در ادامه، برخی از بانک‌های معتبر در امارات که برای ایرانیان شرایط مناسبی دارند، معرفی شده‌اند:

M Bank (Al Maryah Bank) این بانک دیجیتال به‌ویژه برای ایرانیان مقیم امارات گزینه‌ای محبوب است. بر اساس تجربیات کاربران، افتتاح حساب در این بانک با ارائه پاسپورت، ویزای امارات و کارت شناسایی اماراتی به‌راحتی انجام می‌شود و نیازی به حداقل موجودی یا اثبات درآمد ندارد.
بانک Mashreq Neo بانک Mashreq Neo یک بانک دیجیتال از Mashreq Bank است که فرآیند افتتاح حساب را به‌صورت آنلاین ارائه می‌دهد. برای افتتاح حساب در این بانک، ارائه پاسپورت، ویزای امارات و کارت شناسایی اماراتی کافی است.
بانک ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank) ADCB یکی از بانک‌های معتبر در امارات است که خدمات خوبی به ایرانی ها ارائه می‌دهد. برای افتتاح حساب در این بانک، ارائه پاسپورت، ویزای امارات، کارت شناسایی اماراتی و گاهی اثبات درآمد یا نامه از دانشگاه (برای دانشجویان) مورد نیاز است.
بانک RAKBANK RAKBANK با ارائه حساب‌های بدون موجودی حداقل و خدمات دیجیتال مناسب، گزینه‌ای مناسب برای ایرانیان است. برای افتتاح حساب در این بانک، ارائه پاسپورت، ویزای امارات و کارت شناسایی اماراتی کافی است.

انواع کارت ‌های بانکی در امارات

در امارات انواع متنوعی از کارت‌های بانکی شامل کارت‌های نقدی، اعتباری، و کارت‌های ویژه با مزایای خاص ارائه می‌شود که نیازهای مختلف مشتریان را پوشش می‌دهند. این کارت‌ها از جمله کارت نقدی CBD Mastercard، کارت‌های اعتباری بانک اسلامی دبی، کارت اعتباری سیاه HSBC و سایر کارت‌های پرطرفدار مانند Citi Prestige و مشرق Cashback هستند. در ادامه، انواع کارت ‌های بانکی در امارات ارائه شده است:

کارت نقدی CBD Mastercard این کارت نقدی به مشتریان اجازه می‌دهد به صورت مستقیم از موجودی حساب بانکی خود برداشت کنند و در تمام فروشگاه‌ها و خودپردازهای دارای علامت Mastercard در سراسر جهان استفاده کنند. مناسب برای انجام تراکنش‌های روزمره و خریدهای آنلاین است.
کارت‌های اعتباری بانک اسلامی دبی (ADIB) کارت‌های اعتباری بانک اسلامی دبی با رعایت اصول شریعت طراحی شده‌اند و به مشتریان امکان خرید اعتباری بدون بهره و با مزایای خاصی مانند طرح‌های اقساطی و تخفیف‌های ویژه ارائه می‌دهند.
کارت اعتباری سیاه HSBC این کارت یکی از کارت‌های پرمیوم بانک HSBC است که به مشتریان با درآمد بالا خدمات ممتاز و مزایای لوکس از جمله بیمه‌های مسافرتی، امتیازات ویژه در سفر و دسترسی به سالن‌های فرودگاهی را ارائه می‌کند.
کارت اعتباری Citi Prestige کارت اعتباری Citi Prestige با امکاناتی مثل امتیازات وفاداری بالا، تخفیف در هتل‌ها و پروازها، بیمه سفر و خدمات ویژه مشتریان پرطرفدار است.
کارت اعتباری مشرق Cashback این کارت اعتباری با هدف بازگرداندن درصدی از هزینه‌های خرید به صورت نقدی به مشتریان ارائه می‌شود و برای کسانی که به دنبال صرفه‌جویی در هزینه‌های روزانه هستند، گزینه‌ای بسیار مناسب است.
کارت اعتباری FAB Platinum کارت Platinum بانک FAB با ارائه خدمات ویژه مثل دسترسی به سالن‌های فرودگاهی، بیمه سفر و طرح‌های اقساطی، برای افرادی که دنبال کارت اعتباری با امکانات متنوع هستند، توصیه می‌شود.
کارت اعتباری خانواده امارات NBD U By Emaar این کارت اعتباری مخصوص خانواده‌ها و مشتریان وفادار بانک ملی دبی است و با ارائه مزایایی مانند تخفیف‌های اختصاصی در فروشگاه‌ها و مراکز تفریحی، گزینه مناسبی برای مدیریت مالی خانواده‌ها به شمار می‌رود.

همیــن الان مشـــاوره بگیر...

هفت روز هفته از ساعت 8 الی 12 شب

اینــجا کلیــک کنــید اینــجا کلیــک کنــید

کارمزد استفاده از کارت های بانکی در دبی

برخی از بانک‌های امارات کارت‌هایی را ارائه می‌دهند که هزینه‌های اضافی کمتری دارند و استفاده از آن‌ها برای مشتریان به‌صرفه‌تر است. برای مثال، کارت‌های نقدی بانک Commercial Bank of Dubai (CBD) صدور و استفاده از آن رایگان است. همچنین کارت‌های نقدی Al Maryah Bank به صورت رایگان صادر شده و تا سه تراکنش ماهیانه در خودپردازهای غیر از بانک بدون کارمزد انجام می‌شود. با این حال کارمزد استفاده از کارت های بانکی در دبی به شرح زیر است:

تراکنش در خودپرداز های بانک صادرکننده: معمولاً رایگان است.
تراکنش در خودپردازهای بانک‌های دیگر در امارات: بین ۱ تا ۶.۳۰ درهم برای هر تراکنش.
تراکنش‌های بین‌المللی: بین ۱۰ تا ۲۱ درهم برای هر برداشت.
تراکنش‌های خرید یا برداشت در ارزهای خارجی: بین ۱.۸۴٪ تا ۳٪ از مبلغ تراکنش، علاوه بر کارمزد پردازش استاندارد (تقریباً ۱.۱۵٪).
تراکنش‌هایی که در ارز درهم امارات تسویه می‌شوند: بین ۱.۹۹٪ تا ۲.۳۴٪ از مبلغ تراکنش.
استفاده از خدمات پیامک (SMS Banking): پس از دو ماه رایگان، برای هر پیام اضافی حدود ۰.۲۰ درهم.
عدم استفاده از کارت (عدم تراکنش): در برخی بانک‌ها مانند Al Maryah Bank، اگر در سه ماه گذشته تراکنشی نداشته باشید، ماهیانه ۲۶.۲۵ درهم کارمزد عدم استفاده اعمال می‌شود.