انواع بیمه در کانادا

وقتی صحبت از انواع بیمه در کانادا می‌شود، باید در نظر داشته باشید که این کشور، انواع بیمه‌های عمومی استانی و بیمه‌های خصوصی مکمل دارد. شما با دریافت بیمه سلامت عمومی، خدمات پایه‌ای مانند ویزیت پزشک و بستری در بیمارستان را دریافت می‌کنید اما پوشش بسیاری از هزینه‌ها مثل داروهای سرپایی، خدمات دندان‌پزشکی، بینایی‌سنجی و توانبخشی در این طرح محدود است. به همین دلیل اغلب افراد برای تکمیل این پوشش‌ها به بیمه‌های خصوصی یا طرح‌های گروهی کارفرما روی می‌آورند. در کنار بیمه سلامت، گزینه‌های مهم دیگری هم وجود دارد؛ بیمه عمر که در دو قالب مدت‌دار و دائمی ارائه می‌شود و برای حمایت از خانواده در آینده نقش حیاتی دارد، بیمه ازکارافتادگی و بیمه بیماری‌های سخت که جایگزین درآمد در دوران بیماری یا حادثه می‌شوند، و بیمه خودرو که در همه استان‌ها الزامی است و شرایط آن بسته به محل زندگی شما متغیر خواهد بود.

در واقع تنوع و تفاوت قوانین استانی باعث می‌شود انتخاب درست میان این بیمه‌های کانادا، بدون دریافت مشاوره حرفه‌ای دشوار باشد. بنابراین اگر قصد مهاجرت یا شروع زندگی در کانادا را دارید، می توانید با استفاده از پکیج بیمه کانادا در تهران ویزا، اطلاعات کامل از انواع بیمه، نحوه استفاده، نحوه عملکرد در کانادا، هزینه ها و نحوه دریافت آن ها، به دست آورید. شما می توانید همین حالا فرم مشاوره زیر را تکمیل کنید تا از این پکیج استثنایی استفاده کنید.

مشاوره رایگان مهاجرت

پس از تکمیل فرم با شما تماس میگیریم

در کدام روش مهاجرت به کانادا تهیه بیمه ضروری است؟

در بیشتر روش های مهاجرت به کانادا بیمه سلامت پس از ورود و دریافت کارت استانی فعال می‌شود، اما در برخی مسیرها داشتن بیمه خصوصی از ابتدا الزامی است. در ویزای تحصیلی، دانشگاه‌ها و کالج‌ها معمولاً شما را ملزم به داشتن بیمه دانشجویی می‌کنند، در سوپر ویزای والدین و پدربزرگ‌ـ‌مادربزرگ‌ها خرید بیمه درمانی یک‌ساله با سقف حداقل ۱۰۰ هزار دلار کانادا شرط اصلی صدور ویزا است و در برنامه‌های کار موقت یا ویزای کاری کوتاه‌مدت نیز کارفرما یا اداره مهاجرت می‌تواند ارائه بیمه درمانی معتبر را الزامی کند. بنابراین شما باید قبل از ورود یا در دوره انتظار برای دریافت کارت سلامت استانی، بیمه خصوصی معتبر تهیه کنید تا از نظر قانونی و مالی با مشکل روبه‌رو نشوید.

پکیج بیمه درمانی کانادا در تهران ویزا

ما در تهران ویزا پکیج اختصاصی بیمه درمانی کانادا را تهیه کرده‌ایم تا مسیر مهاجرت شما با اطمینان و آرامش بیشتری همراه باشد. در این پکیج، همه آنچه باید درباره انواع بیمه در کانادا بدانید گردآوری شده است؛ از بیمه سلامت استانی و بیمه‌های خصوصی تکمیلی گرفته تا بیمه دارویی، دندان‌پزشکی و طرح‌های ویژه دانشجویان، تازه‌واردان و دارندگان سوپر ویزا. ما به‌طور شفاف هزینه‌ها، شرایط پوشش، مدت زمان انتظار و مزایا یا محدودیت‌های هر طرح را توضیح می‌دهیم و سپس گام‌به‌گام نحوه دریافت و مدارک لازم برای ثبت‌نام در بهترین گزینه‌های بیمه‌ای را آموزش می‌دهیم. هدف ما این است که شما پیش از ورود به کانادا با آگاهی کامل و بدون دغدغه مالی یا قانونی، مناسب‌ترین بیمه را انتخاب کنید. تیم مشاوران تهران ویزا در تمام مراحل همراه شما خواهند بود تا مطمئن شوید سرمایه‌گذاری شما در بیمه درست و به‌صرفه انجام شده است.

بیمه مسافرتی کانادا

بیمه مسافرتی کانادا نوعی پوشش درمانی کوتاه‌مدت است که برای افرادی طراحی شده که به صورت موقت قصد ورود به این کشور را دارند، اما تحت پوشش بیمه سلامت عمومی استانی قرار نمی‌گیرند. این بیمه بیشتر برای دانشجویان بین‌المللی در ماه‌های ابتدایی ورود، گردشگران، دارندگان ویزای توریستی کانادا، شرکت‌کنندگان در دوره‌های کوتاه‌مدت، و همچنین والدین و پدربزرگ‌ـ‌مادربزرگ‌هایی که با سوپر ویزا وارد کانادا می‌شوند ضروری است. هزینه‌های درمانی در کانادا بسیار بالاست و حتی یک ویزیت ساده می‌تواند صدها دلار هزینه داشته باشد؛ بنابراین بیمه مسافرتی جلوی پرداخت‌های غیرمنتظره را می‌گیرد و خیال شما را از نظر درمانی و مالی راحت می‌کند.

انواع بیمه مسافرتی کانادا

بیمه‌های مسافرتی در کانادا به‌گونه‌ای طراحی شده‌اند که هر مسافر بتواند با توجه به شرایط اقامت، سن و نیازهای درمانی خود مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کند. تفاوت اصلی این بیمه‌ها در سطح پوشش و خدماتی است که ارائه می‌دهند و همین موضوع انتخاب درست را حیاتی می‌کند. در ادامه انواع رایج این بیمه‌ها از نظر پوشش هزینه‌ها معرفی می‌شوند:

بیمه پایه اورژانسی خدمات فوری مانند بستری در بیمارستان، جراحی اضطراری، آمبولانس و ویزیت پزشک در شرایط اورژانس را پوشش می‌دهد و برای سفرهای کوتاه‌مدت مقرون‌به‌صرفه است. این بیمه بیشتر برای مسافرانی که به‌دنبال حداقل پوشش درمانی هستند مناسب است.
بیمه درمانی گسترده علاوه بر موارد اورژانسی، هزینه داروهای سرپایی و خدمات پاراکلینیک مانند آزمایش و تصویربرداری را هم در بر می‌گیرد. این نوع بیمه برای اقامت‌های طولانی‌تر یا کسانی که به خدمات درمانی بیشتر نیاز دارند توصیه می‌شود.
بیمه با پوشش دندان‌پزشکی اضطراری هزینه درمان‌های فوری مانند درد شدید یا شکستگی دندان را پرداخت می‌کند. این بیمه انتخابی مناسب برای افرادی است که نمی‌خواهند در سفر با هزینه‌های بالای دندان‌پزشکی مواجه شوند.
بیمه شامل انتقال پزشکی و بازگشت به کشور مبدأ امکان بازگرداندن بیمار به کشور خود برای ادامه درمان تخصصی را فراهم می‌کند. این بیمه در شرایطی کاربرد دارد که فرد به مراقبت‌های خاصی نیازمند باشد که در کانادا به راحتی در دسترس نیست.
بیمه جامع سفر علاوه بر درمان و دارو، بازپرداخت هزینه‌های لغو یا قطع سفر به دلیل شرایط اضطراری پزشکی یا وقایع غیرمنتظره را هم پوشش می‌دهد. این بیمه مناسب کسانی است که می‌خواهند ریسک سفرشان را به حداقل برسانند.
بیمه ویژه سوپر ویزا مخصوص والدین و پدربزرگ‌ـ‌مادربزرگ‌هایی است که با این ویزا وارد کانادا می‌شوند. طبق قانون، این بیمه باید حداقل یک‌ساله باشد و پوشش درمانی ۱۰۰ هزار دلاری ارائه دهد تا تمامی هزینه‌های اورژانسی را پوشش دهد.

شرکت‌های بیمه مسافرتی در کانادا

شرکت‌های بیمه مسافرتی در کانادا با توجه به نیازهای متنوع مسافران، طرح‌های گسترده‌ای از پوشش‌های اورژانسی پزشکی گرفته تا بازپرداخت هزینه‌های سفر ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها معمولاً خدماتی مانند بستری در بیمارستان، جراحی، دارو، انتقال اضطراری و حتی لغو یا تاخیر سفر را پوشش می‌دهند و بسیاری از آن‌ها امکان خرید آنلاین و پشتیبانی ۲۴ ساعته فراهم کرده‌اند. انتخاب شرکت مناسب بستگی به مدت سفر، هدف سفر و سطح پوشش مورد نیاز شما دارد و برندهای معتبر در این حوزه تضمین می‌کنند که در شرایط غیر منتظره، نگرانی مالی نداشته باشید. در ادامه، شرکت‌های بیمه مسافرتی در کانادا ارائه شده است:

Blue Cross (یا Blue Cross Canassurance)
Manulife
Allianz Global Assistance
TuGo
Medipac
Ingle International
TD Insurance

چگونه بیمه مسافرتی کانادا را تهیه کنیم؟

برای تهیه بیمه مسافرتی کانادا، ابتدا باید مدت اقامت، سن و شرایط سلامتی خود را در نظر بگیرید تا نوع بیمه مناسب را انتخاب کنید. سپس با مراجعه به شرکت‌های معتبر بیمه مسافرتی یا نمایندگان رسمی آن‌ها می‌توانید طرح‌های مختلف را بررسی و مقایسه کنید. بیشتر شرکت‌ها امکان خرید آنلاین بیمه را فراهم کرده‌اند؛ کافی است فرم درخواست را تکمیل کرده، مدارک شناسایی مانند پاسپورت و در صورت نیاز ویزای کانادا را ارائه دهید و حق بیمه را به‌صورت آنلاین یا حضوری پرداخت کنید. پس از تأیید، بیمه‌نامه شما به‌صورت دیجیتال یا چاپی صادر می‌شود و باید آن را هنگام سفر همراه داشته باشید. توجه داشته باشید که برای برخی ویزاها مثل سوپر ویزا، ارائه بیمه مسافرتی با پوشش مشخص (حداقل ۱۰۰ هزار دلار کانادا) و اعتبار یک‌ساله الزامی است.

هزینه بیمه مسافرتی کانادا چقدر است؟

هزینه بیمه مسافرتی کانادا عدد ثابتی نیست و بر اساس مجموعه‌ای از عواملی مانند سن مسافر، مدت زمان اقامت، میزان پوشش انتخابی، وضعیت سلامتی و حتی فرانشیز تعیین می‌شود. علاوه بر این، شرکت بیمه‌گر، نوع طرح ارائه‌شده و حتی میزان فرانشیز یا همان سهم پرداختی شما در زمان استفاده از خدمات، تاثیر مستقیم بر قیمت نهایی دارند. به همین دلیل است که دو مسافر با شرایط متفاوت، برای بازه زمانی مشابه، ممکن است مبالغ کاملاً متفاوتی برای بیمه بپردازند.

برای یک پوشش پزشکی به میزان حدود ۱۰۰٬۰۰۰ دلار کانادا در یک بازه ۳۰ روزه، هزینه معمول بین ۹۵ تا ۳۲۸ دلار کانادا است.
در حالت پایه‌تر، برای مسافری ۳۰ ساله و پوشش اضطراری، ممکن است بیمه‌ای به قیمت ۱۰ دلار کانادا برای ۷ روز یا ۴۳ دلار برای یک ماه نیز یافت شود.
هزینه کلی بیمه سفر در کانادا ممکن است بین ۵۰ تا ۳۰۰ دلار کانادا باشد؛ این بازه بستگی به شرایطی چون سن، مدت سفر و پوشش انتخابی دارد.
اگر بیمه کامل‌تر بخواهید (شامل لغو سفر، پوشش کامل درمانی و سایر امکانات) برای سفر با هزینه کل ۵٬۰۰۰ دلار، بیمه بین ۸۱ تا ۳۹۲ دلار می‌تواند باشد.

بیمه درمانی در کانادا

بیمه درمانی در کانادا بر پایه سیستم بهداشتی عمومی این کشور شکل گرفته است که به آن Medicare گفته می‌شود و هر استان و قلمرو قوانین و پوشش‌های خاص خود را دارد. این بیمه عمومی هزینه‌های اساسی مانند ویزیت پزشک، خدمات بیمارستانی و بخشی از مراقبت‌های تخصصی را پوشش می‌دهد و شهروندان و مقیمان دائم با دریافت کارت سلامت استانی از آن بهره‌مند می‌شوند. با این حال بسیاری از خدمات نظیر داروهای سرپایی، دندان‌پزشکی، بینایی‌سنجی، فیزیوتراپی و برخی آزمایش‌های تخصصی در این طرح گنجانده نشده است.

به همین دلیل، افراد اغلب از بیمه‌های تکمیلی خصوصی یا بیمه‌های گروهی که توسط کارفرما ارائه می‌شود استفاده می‌کنند تا این کمبودها را جبران کنند. در کنار این دو نوع اصلی، بیمه‌های تخصصی دیگری نیز وجود دارند مانند بیمه دارویی، بیمه دندان‌پزشکی، بیمه بیماری‌های سخت، بیمه ازکارافتادگی و حتی بیمه درمان مسافرتی برای تازه‌واردان یا گردشگران. این ترکیب از پوشش عمومی و خصوصی موجب می‌شود که هر فرد بتواند متناسب با شرایط سلامتی و مالی خود بهترین سطح بیمه درمانی را انتخاب کند.

شرایط بیمه درمانی خصوصی در کانادا

بیمه درمانی خصوصی در کانادا برای پوشش دادن خدماتی طراحی شده است که در سیستم عمومی سلامت (Medicare) تحت پوشش قرار نمی‌گیرند. این بیمه‌ها می‌توانند هزینه‌های دندان‌پزشکی، داروهای سرپایی، عینک، فیزیوتراپی، درمان‌های تخصصی و حتی خدمات بیمارستانی خاص را شامل شوند. دریافت این بیمه به‌ویژه برای تازه‌واردان، دانشجویان بین‌المللی یا افرادی که به‌طور موقت در کانادا زندگی می‌کنند اهمیت دارد. با این حال، شرایط دریافت آن بسته به شرکت بیمه‌گر، نوع طرح و وضعیت فردی متفاوت است. شرایط اصلی عبارت‌اند از:

داشتن وضعیت اقامت موقت یا دائم در کانادا و ارائه مدرک معتبر هویتی (پاسپورت یا کارت اقامت).
ارائه مدارک مرتبط با وضعیت مهاجرتی یا تحصیلی مانند ویزای کاری، تحصیلی یا ویزای توریستی.
تکمیل فرم درخواست بیمه و پاسخ به پرسشنامه پزشکی جهت بررسی سوابق سلامتی.
برخی شرکت‌ها معاینات پزشکی اولیه یا تست‌های آزمایشگاهی را پیش از صدور بیمه‌نامه الزامی می‌دانند.
تعیین میزان پوشش و انتخاب طرح بیمه بر اساس نیاز شخصی و توان مالی.
پرداخت حق بیمه ماهانه یا سالانه که بسته به سن، وضعیت جسمانی و سطح پوشش انتخابی متغیر است.
در بعضی طرح‌ها، شرایط خاص مانند دوره انتظار برای بیماری‌های از پیش‌موجود (Pre-existing Conditions) اعمال می‌شود.

نحوه خرید بیمه درمانی در کانادا

خرید بیمه درمانی در کانادا معمولاً از طریق شرکت‌های بیمه خصوصی، کارفرماها یا به‌صورت آنلاین در وب‌سایت‌های رسمی شرکت‌های بیمه‌گر انجام می‌شود. شما می‌توانید با مراجعه حضوری به نمایندگی‌ها یا تکمیل فرم‌های اینترنتی، درخواست خود را ثبت کنید. این فرایند کاملاً شفاف است و مراحل آن از بررسی شرایط اولیه تا صدور بیمه‌نامه به‌صورت مرحله‌به‌مرحله انجام می‌شود.

1
انتخاب نوع بیمه مورد نیاز بر اساس شرایط شخصی، مدت اقامت و سطح پوشش دلخواه.
2
مقایسه طرح‌های مختلف شرکت‌های بیمه‌گر از نظر پوشش، هزینه و شرایط ویژه.
3
تکمیل فرم درخواست بیمه و ارائه اطلاعات شخصی و وضعیت اقامتی یا تحصیلی.
4
پاسخ به پرسشنامه پزشکی و در صورت لزوم انجام معاینات یا ارائه مدارک سلامت.
5
تعیین میزان پوشش مالی و انتخاب فرانشیز بر اساس توان پرداخت و نیاز درمانی.
6
پرداخت حق بیمه به‌صورت آنلاین یا حضوری و دریافت تاییدیه اولیه شرکت بیمه.
7
صدور بیمه‌نامه نهایی به‌صورت دیجیتال یا چاپی که باید در تمام مدت اعتبار نزد شما باشد.

هزینه بیمه درمانی در کانادا

هزینه بیمه درمانی خصوصی در کانادا به‌شدت متغیر است و به عواملی چون سن، استان محل سکونت، سطح پوشش، وجود بیماری‌های پیشین و طرح انتخابی بستگی دارد. در عمل، بسیاری از بیمه‌های خصوصی بین ۷۵ تا ۱۵۰ دلار کانادا در ماه برای افراد معمولی هزینه دارند. یک فرد ۳۵ ساله ممکن است حق بیمه پایه‌ای حدود ۶۱ دلار در ماه پرداخت کند. برنامه‌هایی با پوشش کامل‌تر مانند دندان‌پزشکی، نسخه‌ها و مراقبت‌های ویژه می‌توانند به ۱۲۰ تا ۲۵۰ دلار ماهانه برسند. همچنین گزارش‌ها نشان می‌دهند که متوسط هزینه سالانه بیمه‌ درمانی خصوصی برای کانادایی‌ها در حدود ۷۵۶ دلار کانادا یا به عبارتی حدود ۶۳ دلار در ماه است.

بیمه خودرو در کانادا

بیمه خودرو در کانادا یکی از الزامات قانونی برای همه رانندگان است و نوع و میزان پوشش آن بسته به استان محل سکونت متفاوت است. این بیمه نه‌تنها برای جبران خسارات مالی، بلکه برای پوشش آسیب‌های جانی ناشی از تصادفات نیز طراحی شده است. به طور کلی، انواع بیمه خودرو در کانادا شامل موارد زیر می‌شود:

بیمه مسئولیت شخص ثالث خسارات مالی و جانی وارد شده به اشخاص دیگر در تصادفات را جبران می‌کند و در تمام استان‌های کانادا پوشش پایه و اجباری محسوب می‌شود. این بیمه از شما در برابر دعاوی حقوقی و هزینه‌های سنگین ناشی از حوادث محافظت می‌کند.
بیمه برخورد هزینه‌های تعمیر یا جایگزینی خودرو شما را در صورت تصادف با وسیله نقلیه یا جسم دیگر پرداخت می‌کند. این بیمه حتی زمانی که مقصر حادثه باشید نیز معتبر است و امنیت مالی بیشتری ایجاد می‌کند.
بیمه جامع خسارات ناشی از حوادث غیر تصادفی مانند سرقت، آتش‌سوزی، بلایای طبیعی یا خرابکاری را پوشش می‌دهد. این بیمه به‌ویژه برای خودروهای جدید و ارزشمند توصیه می‌شود.
بیمه مراقبت‌های پزشکی و هزینه‌های درمانی، مخارج درمانی، توانبخشی و جبران ازکارافتادگی ناشی از حادثه را در بر می‌گیرد. این بیمه از راننده و سرنشینان در برابر هزینه‌های بالای درمانی حمایت می‌کند.
بیمه موقت یا تکمیلی خدماتی مانند خودرو جایگزین در زمان تعمیر، پوشش تجهیزات اضافی یا حتی جبران کاهش ارزش خودرو پس از تصادف را ارائه می‌دهد. این نوع بیمه گزینه‌ای اختیاری برای افزایش سطح امنیت و آسودگی است.

قوانین بیمه خودرو در کانادا

بیمه خودرو در کانادا اجباری است و تمامی رانندگان باید حداقل پوشش‌های قانونی را داشته باشند. هر استان قوانین خاص خود را درباره حداقل میزان پوشش و شیوه محاسبه نرخ بیمه دارد. در برخی استان‌ها بیمه پایه توسط دولت ارائه می‌شود و در برخی دیگر توسط شرکت‌های خصوصی. در مجموع هدف قوانین بیمه خودرو حفاظت مالی و جانی رانندگان و افراد ثالث در زمان وقوع حوادث است. مهم‌ترین قوانین بیمه خودرو در کانادا شامل زیر است:

داشتن بیمه مسئولیت شخص ثالث برای تمامی رانندگان الزامی است.
حداقل سقف پوشش در بیشتر استان‌ها ۲۰۰ هزار دلار کانادا تعیین شده است.
در برخی استان‌ها سیستم «بی‌گناهی» (No-Fault) اجرا می‌شود و هر فرد خسارت خود را از بیمه خودش دریافت می‌کند.
در استان‌هایی مثل بریتیش کلمبیا و منیتوبا بیمه پایه توسط شرکت بیمه دولتی ارائه می‌شود.
در کبک، خسارات جانی توسط بیمه دولتی و خسارات مالی توسط بیمه خصوصی پوشش داده می‌شود.

نحوه تهیه بیمه خودرو در کانادا

خرید بیمه خودرو در کانادا معمولاً از طریق شرکت‌های خصوصی بیمه یا در برخی استان‌ها از طریق شرکت‌های دولتی انجام می‌شود. در استان‌هایی مانند بریتیش کلمبیا، ساسکاچوان و منیتوبا بیمه پایه را باید مستقیماً از شرکت بیمه دولتی همان استان دریافت کنید، اما در استان‌هایی مثل انتاریو و آلبرتا، خرید بیمه از میان شرکت‌های خصوصی امکان‌پذیر است. این فرایند می‌تواند به‌صورت حضوری در دفاتر نمایندگی، از طریق تماس تلفنی با مشاوران بیمه یا به‌صورت آنلاین در وب‌سایت شرکت‌های بیمه‌گر انجام شود و پس از طی مراحل اداری و پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه رسمی صادر خواهد شد.

1
تعیین استان محل سکونت و بررسی قوانین مخصوص آن استان در زمینه بیمه خودرو.
2
انتخاب نوع بیمه مورد نیاز (پوشش پایه یا تکمیلی) با توجه به قوانین استانی و شرایط رانندگی شما.
3
جمع‌آوری اطلاعات خودرو از جمله مدل، سال ساخت، وضعیت فنی و ارزش بازار.
4
ارائه سوابق رانندگی و سابقه خسارات یا تصادفات گذشته به شرکت بیمه.
5
مقایسه پیشنهادات چند شرکت بیمه‌گر از نظر قیمت، پوشش، فرانشیز و خدمات اضافی.
6
انتخاب طرح مورد نظر، تکمیل فرم درخواست بیمه و ارائه مدارک لازم مانند گواهینامه رانندگی، ثبت خودرو و شناسنامه مالک.
7
پرداخت حق بیمه (ماهانه یا سالانه) و دریافت بیمه‌نامه رسمی به صورت دیجیتال یا چاپی.

هزینه بیمه ماشین در کانادا

هزینه بیمه خودرو در کانادا بر اساس عواملی مانند استان محل سکونت، نوع خودرو، سن راننده، سابقه رانندگی و میزان پوشش انتخابی تعیین می‌شود. تفاوت نرخ‌ها در استان‌ها چشمگیر است و گاهی هزینه سالانه بیمه در یک استان دو برابر استان دیگر است.

متوسط هزینه بیمه خودرو در سطح کشور بین ۱٬۳۰۰ تا ۱٬۸۰۰ دلار کانادا در سال است.
در استان انتاریو میانگین سالانه حدود ۱٬۹۲۷ دلار (حدود ۱۶۰ دلار در ماه) است.
در استان آلبرتا میانگین هزینه سالانه نزدیک به ۳٬۱۵۰ دلار برآورد می‌شود.
در بریتیش کلمبیا بیمه پایه توسط شرکت دولتی ICBC ارائه می‌شود و هزینه‌ها معمولاً بالاتر از میانگین کشوری است.
در کبک هزینه‌ها پایین‌تر است زیرا بخش بزرگی از پوشش‌ها توسط بیمه دولتی تأمین می‌شود.

بیمه ازکارافتادگی در کانادا

بیمه ازکارافتادگی در کانادا نوعی پوشش مالی است که در صورت بیماری یا حادثه‌ای که باعث ناتوانی شما در ادامه کار شود، بخشی از درآمدتان را جایگزین می‌کند. این بیمه به‌ویژه برای کسانی اهمیت دارد که منبع اصلی درآمدشان دستمزد ماهیانه است و در صورت ناتوانی در کار، ممکن است با مشکلات جدی مالی مواجه شوند. به کمک این بیمه، هزینه‌های زندگی مانند اجاره، قسط و مخارج روزمره حتی در دوره‌ای که قادر به کار کردن نیستید پرداخت خواهد شد. بیمه ازکارافتادگی می‌تواند کوتاه‌مدت یا بلندمدت باشد و میزان پوشش آن بسته به طرح انتخابی، درآمد فرد و شرکت بیمه متفاوت است.

شرایط دریافت بیمه ازکارافتادگی کانادا

مهم‌ترین شرط دریافت بیمه ازکارافتادگی در کانادا اثبات ناتوانی شما در انجام شغل فعلی یا هر شغل دیگری است که متناسب با توانایی‌ها و تجربه‌تان باشد. این ناتوانی باید توسط پزشک تأیید شود و به اندازه‌ای باشد که شما نتوانید به‌طور تمام‌وقت یا حتی نیمه‌وقت مشغول به کار شوید. شرکت‌های بیمه برای پذیرش درخواست، وضعیت سلامت، نوع شغل و سوابق کاری شما را به‌دقت بررسی می‌کنند. شرایط دریافت بیمه ازکارافتادگی کانادا شامل زیر است:

داشتن وضعیت اقامت قانونی در کانادا (موقت یا دائم).
پرداخت منظم حق بیمه یا تحت پوشش بودن از سوی کارفرما.
ارائه مدارک پزشکی معتبر که ناتوانی در کار را تایید کند.
گذراندن دوره انتظار (Elimination Period) که معمولاً بین ۳۰ تا ۹۰ روز است.
عدم توانایی در انجام شغل اصلی یا هر شغل مشابه دیگر بسته به نوع طرح بیمه.
داشتن سابقه کاری و درآمد ثابت پیش از وقوع ناتوانی.
در برخی موارد، نیاز به انجام معاینات پزشکی یا تست‌های تکمیلی توسط پزشک معرفی‌شده شرکت بیمه.
محدودیت‌ها و استثنائات شامل بیماری‌های از پیش‌موجود یا شرایط خاص پزشکی که ممکن است تحت پوشش قرار نگیرند.

شرکت‌های بیمه معتبر برای بیمه ازکارافتادگی کانادا

در کانادا چند شرکت بیمه معتبر هستند که خدمات بیمه ازکارافتادگی (Disability Insurance) ارائه می‌دهند و شناخته شده‌اند. در ادامه تعدادی از این شرکت‌ها معرفی می‌شوند:

شرکت Canada Life یکی از بزرگ‌ترین ارائه‌دهندگان بیمه ازکارافتادگی است و طرح‌های متعدد با گزینه‌های انعطاف‌پذیر ارائه می‌دهد.
شرکت Manulife نیز یکی از نام‌های برجسته در حوزه بیمه شخصی و ازکارافتادگی است و گزینه‌های بیمه‌ای متنوعی برای افراد با نیازهای متفاوت دارد.
RBC Insurance طرح‌هایی برای بیمه ازکارافتادگی ارائه می‌کند که امکان محاسبه و درخواست آنلاین نیز در آن وجود دارد.
شرکت Sun Life در زمینه سلامت و بیمه ازکارافتادگی نیز فعّال است و پوشش‌هایی برای جایگزینی درآمد فراهم می‌کند.
شرکت Securian Canada (که قبلاً Canadian Premier) در بازار کانادا خدمات بیمه ازکارافتادگی، زندگی و بیماری‌های ویژه ارائه می‌دهد.
شرکت Combined Insurance یکی دیگر از گزینه‌هایی است که بیمه ازکارافتادگی را به‌عنوان مکمل درآمدی برای زمان بیماری یا حادثه عرضه می‌کند.
شرکت Primerica از طریق همکاری با دیگر شرکت‌ها امکان دسترسی به بیمه ازکارافتادگی و طرح‌های حمایتی درآمدی را فراهم می‌کند.

بیمه مستاجر در کانادا

بیمه مستاجر در کانادا (Tenant Insurance) پوششی است که از حقوق و دارایی‌های افرادی که خانه یا آپارتمانی را اجاره کرده‌اند محافظت می‌کند. بیمه اجاره خانه در کانادا برخلاف بیمه صاحب‌خانه که ساختمان را پوشش می‌دهد، بیشتر برای اموال شخصی مستأجر، خسارات ناشی از حوادث و همچنین مسئولیت مدنی در برابر خسارت‌های احتمالی به دیگران کاربرد دارد. بیمه مستأجر معمولاً شامل سه بخش اصلی است: پوشش اموال شخصی (مانند وسایل منزل، لوازم الکترونیکی و پوشاک)، پوشش مسئولیت مدنی (اگر در اثر بی‌احتیاطی شما به همسایه یا ملک آسیب برسد) و پوشش هزینه‌های اضافی زندگی (در صورتی که خانه در اثر حادثه‌ای مانند آتش‌سوزی غیرقابل سکونت شود و شما نیاز به اقامت موقت داشته باشید). به این ترتیب، بیمه مستاجر ابزاری مهم برای کاهش ریسک مالی و اطمینان خاطر در زندگی روزمره است.

هزینه بیمه مستاجر در کانادا

هزینه بیمه مستاجر در کانادا نسبت به بیمه‌های دیگر مقرون‌به‌صرفه‌تر است و بسته به استان، ارزش وسایل و میزان پوشش انتخابی متفاوت خواهد بود. به طور میانگین، هزینه بیمه مستأجر در کانادا بین ۱۵ تا ۳۰ دلار کانادا در ماه (حدود ۱۸۰ تا ۳۶۰ دلار در سال) است.

برای پوشش پایه اموال شخصی معمولاً هزینه‌ای حدود ۱۵ تا ۲۰ دلار در ماه پرداخت می‌شود.
اگر بیمه شامل پوشش مسئولیت مدنی نیز باشد، هزینه ماهانه می‌تواند به ۲۰ تا ۲۵ دلار برسد.
طرح‌های کامل‌تر که علاوه بر اموال و مسئولیت، هزینه‌های اضافی زندگی مثل اقامت موقت را هم شامل می‌شوند، معمولاً بین ۲۵ تا ۳۰ دلار در ماه هزینه دارند.

به طور کلی، بیمه مستاجر یکی از ارزان‌ترین بیمه‌های مسکونی در کانادا محسوب می‌شود اما در مواقع بحران می‌تواند جلوی خسارت‌های مالی چند هزار دلاری را بگیرد.

بیمه خانه در کانادا

بیمه خرید خانه در کانادا (Home Insurance) از مهم‌ترین بیمه‌های مسکونی است که به صاحبان ملک کمک می‌کند در برابر خسارات مالی ناشی از حوادث غیر منتظره محافظت شوند. این بیمه نه‌تنها ساختمان و ساختار اصلی خانه را پوشش می‌دهد، بلکه بسته به نوع طرح می‌تواند شامل اموال داخل خانه، هزینه‌های جانبی و مسئولیت مدنی در برابر اشخاص ثالث نیز باشد. به طور کلی بیمه خانه در کانادا به سه دسته اصلی تقسیم می‌شود:

پوشش ساختمان (Dwelling Coverage): حفاظت از خود ساختمان و ساختارهای متصل مانند گاراژ در برابر آتش‌سوزی، طوفان، سرقت و بلایای طبیعی.
پوشش اموال شخصی (Personal Property Coverage): جبران خسارت یا سرقت وسایل داخل خانه مانند لوازم برقی، مبلمان و اشیای قیمتی.
پوشش مسئولیت مدنی (Liability Coverage): پرداخت هزینه‌های خسارت و درمان در صورتی که فردی در ملک شما آسیب ببیند یا شما به اموال دیگران خسارتی وارد کنید.
پوشش هزینه‌های زندگی اضافی (Additional Living Expenses): در شرایطی که خانه غیرقابل سکونت شود، هزینه‌های اقامت موقت، غذا و سایر مخارج ضروری را پوشش می‌دهد.

هزینه بیمه خانه در کانادا

هزینه بیمه خانه در کانادا به استان محل سکونت، ارزش ملک، نوع پوشش انتخابی و سابقه خسارت بستگی دارد. به طور متوسط، هزینه بیمه خانه در کانادا بین ۹۰۰ تا ۱٬۵۰۰ دلار کانادا در سال (معادل ۷۵ تا ۱۲۵ دلار در ماه) است.

در استان‌هایی مانند انتاریو میانگین هزینه سالانه حدود ۱٬۲۸۴ دلار است.
در بریتیش کلمبیا هزینه‌ها بالاتر بوده و میانگین سالانه به حدود ۱٬۶۰۰ دلار می‌رسد.
در استان‌های شرقی مانند نیوبرانزویک و نوا اسکوشیا هزینه‌ها پایین‌تر است و معمولاً حدود ۸۰۰ تا ۱٬۰۰۰ دلار در سال می‌باشد.
نوع پوشش نیز تأثیر زیادی دارد؛ پوشش‌های پایه ارزان‌تر هستند اما طرح‌های جامع با پوشش اموال و مسئولیت مدنی می‌توانند بیش از ۱٬۵۰۰ دلار در سال هزینه داشته باشند.

بیمه بیکاری در کانادا

بیمه بیکاری در کانادا (Employment Insurance – EI) یک برنامه حمایتی دولتی است که توسط دولت فدرال اداره می‌شود و به کارگرانی که شغل خود را به دلایل خارج از اراده‌شان از دست داده‌اند، کمک مالی موقت ارائه می‌دهد. این بیمه به شما امکان می‌دهد در دوره‌ای که به دنبال شغل جدید هستید یا نیاز به مهارت‌آموزی دارید، بخشی از درآمدتان را دریافت کنید. برای واجد شرایط بودن دریافت بیمه بیکاری در کانادا شرایط اصلی عبارت است از:

داشتن شماره بیمه اجتماعی (SIN) معتبر.
از دست دادن شغل به دلایل خارج از اراده شما (مانند اخراج، تعدیل نیرو یا کاهش فعالیت شرکت).
کار کردن در شغل‌های بیمه‌شده و پرداخت حق بیمه بیکاری طی دوره اشتغال.
داشتن حداقل ساعات کاری قابل بیمه در دوره گذشته (بین ۴۲۰ تا ۷۰۰ ساعت کاری، بسته به نرخ بیکاری منطقه).
توانایی و آمادگی برای کار و جست‌وجوی فعالانه برای یافتن شغل جدید.
ارائه مدارک و گزارش‌های منظم به اداره بیمه بیکاری در طول مدت دریافت کمک.

هزینه بیمه بیکاری در کانادا

هزینه بیمه بیکاری در کانادا از طریق کسر حق بیمه از حقوق کارکنان و سهم کارفرما تامین می‌شود. در سال 2025، نرخ حق بیمه بیکاری برای کارکنان ۱٫۶۶ درصد از دستمزد مشمول بیمه تا سقف سالانه تعیین‌شده است. حداکثر درآمد مشمول بیمه بیکاری در سال ۲۰۲۵ حدود ۶۵٬۳۰۰ دلار کانادا در نظر گرفته شده است. به این ترتیب، بیشترین مبلغی که یک کارمند می‌پردازد تقریباً ۱٬۰۸۴ دلار کانادا در سال خواهد بود. کارفرمایان نیز سهم بیشتری پرداخت می‌کنند و موظف‌اند ۱٫۴ برابر سهم کارمند را واریز کنند که معادل حدود ۱٬۵۱۸ دلار کانادا در سال برای هر کارمند است.

بیمه عمر در کانادا

بیمه عمر در کانادا ابزاری مطمئن برای حمایت مالی از خانواده پس از فوت بیمه‌گذار است و انتخاب درست آن نیازمند دقت در چند نکته کلیدی است. پیش از هر چیز باید نیاز مالی خانواده و تعهدات جاری مانند وام مسکن یا هزینه‌های آینده را بررسی کنید. سپس لازم است هزینه‌ها و شرایط شرکت‌های بیمه مختلف را مقایسه کرده و مدت زمان پوشش مناسب را انتخاب کنید؛ اینکه به بیمه مادام‌العمر نیاز دارید یا بیمه‌ای موقت کفایت می‌کند. همچنین بررسی امکان افزودن پوشش‌های تکمیلی مثل بیمه بیماری‌های سخت یا ازکارافتادگی اهمیت دارد و در نهایت باید طرحی انتخاب کنید که با بودجه و توان پرداخت ماهانه یا سالانه شما همخوانی داشته باشد.

بیمه عمر مدت‌دار (Term Life Insurance): پوشش در بازه زمانی مشخص (مثلاً ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ سال) ارائه می‌شود. هزینه آن نسبت به سایر انواع بیمه پایین‌تر است و مناسب افرادی است که می‌خواهند در یک دوره حساس، مانند پرداخت وام مسکن یا تربیت فرزندان، پوشش مالی داشته باشند.
بیمه عمر دائمی (Permanent Life Insurance): پوشش مادام‌العمر دارد و معمولاً شامل دو نوع Whole Life و Universal Life است. این بیمه علاوه بر تضمین پرداخت سرمایه فوت، ارزش نقدی انباشته ایجاد می‌کند و به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت هم استفاده می‌شود.

هزینه بیمه عمر در کانادا

هزینه بیمه عمر در کانادا بر اساس نوع بیمه (مدت‌دار یا دائمی)، سن، وضعیت سلامت، میزان پوشش و مدت قرارداد تعیین می‌شود که به طور میانگین به صورت زیر است:

بیمه عمر مدت‌دار برای فردی ۳۰ ساله و سالم، با پوشش ۵۰۰ هزار دلار و مدت ۲۰ سال، حدود ۲۵ تا ۴۰ دلار کانادا در ماه هزینه دارد.
بیمه عمر دائمی (Whole Life یا Universal) برای همان شرایط می‌تواند بین ۱۵۰ تا ۳۰۰ دلار کانادا در ماه باشد، زیرا علاوه بر پوشش فوت، ارزش نقدی انباشته نیز ایجاد می‌کند.
برای افراد بالای ۴۵ سال یا کسانی که بیماری‌های زمینه‌ای دارند، هزینه‌ها ممکن است چند برابر افزایش پیدا کند.

به‌طور کلی بیمه عمر مدت‌دار گزینه‌ای ارزان و موقت است، در حالی که بیمه عمر دائمی سرمایه‌گذاری بلندمدت و گران‌تر محسوب می‌شود.

بیمه MSP کانادا چیست؟

بیمه MSP (Medical Services Plan) برنامه خدمات درمانی عمومی استان بریتیش کلمبیا در کانادا است که برای پوشش خدمات پایه سلامت طراحی شده است. این طرح، ویزیت پزشک عمومی و متخصص، خدمات بیمارستانی، جراحی‌ها و برخی آزمایش‌های پزشکی را پوشش می‌دهد. ساکنان دائمی، دانشجویان بین‌المللی و برخی کارکنان موقت با داشتن مجوز معتبر می‌توانند تحت پوشش MSP قرار بگیرند. ثبت‌نام در این طرح برای همه افرادی که در بریتیش کلمبیا زندگی می‌کنند اجباری است و کارت سلامت صادر شده توسط MSP در تمام مراکز درمانی استان معتبر است.

هزینه بیمه MSP کانادا

از سال ۲۰۲۰ به بعد، دولت بریتیش کلمبیا هزینه ماهانه مستقیم برای افراد را حذف کرده است و تأمین مالی این برنامه از طریق مالیات‌های استانی انجام می‌شود. بنابراین افراد مقیم دائم یا شهروندان برای دریافت خدمات تحت MSP مبلغی جداگانه پرداخت نمی‌کنند. با این حال، برخی گروه‌ها مانند دانشجویان بین‌المللی و دارندگان ویزای موقت باید هزینه‌ای برای پوشش MSP بپردازند که به‌طور معمول ۷۵ دلار کانادا در ماه برای هر نفر است. این هزینه شامل خدمات پایه پزشکی است اما داروهای نسخه‌ای، دندان‌پزشکی، بینایی‌سنجی و بسیاری از خدمات تکمیلی در آن لحاظ نمی‌شود و برای آن‌ها نیاز به بیمه خصوصی یا تکمیلی وجود دارد.

بیمه بازنشستگی در کانادا

بیمه بازنشستگی در کانادا بخشی از نظام تأمین اجتماعی این کشور است که با هدف تضمین امنیت مالی افراد در دوران بازنشستگی طراحی شده است. اهمیت این بیمه در آن است که با پایان دوره کاری و کاهش یا قطع درآمد، افراد بتوانند همچنان هزینه‌های زندگی خود را مدیریت کنند. برنامه‌های بازنشستگی کانادا ترکیبی از طرح‌های دولتی مانند CPP (Canada Pension Plan) و OAS (Old Age Security) و همچنین طرح‌های تکمیلی خصوصی یا کارفرمایی است. بیمه بازنشستگی علاوه بر ایجاد آرامش مالی در آینده، نقش مهمی در کاهش فشار اقتصادی بر خانواده و حفظ کیفیت زندگی پس از بازنشستگی دارد.

هزینه بیمه بازنشستگی در کانادا بر اساس درآمد فرد و نوع طرح متفاوت است. برای برنامه CPP سهم کارمند و کارفرما به‌طور مساوی پرداخت می‌شود و در سال ۲۰۲۵ نرخ حق بیمه ۵٫۹۵ درصد از درآمد مشمول بیمه تا سقف سالانه تعیین شده است. سقف درآمد مشمول CPP در سال ۲۰۲۵ برابر ۶۸٬۵۰۰ دلار کانادا است؛ بنابراین حداکثر سهم هر کارمند حدود ۴٬۰۷۲ دلار کانادا در سال خواهد بود و کارفرما نیز همین مقدار را پرداخت می‌کند. افراد خود اشتغال باید هر دو سهم (یعنی مجموعاً ۸٬۱۴۴ دلار کانادا در سال) را خود بپردازند.

شرایط خرید بیمه در کانادا

مهم‌ترین شرط برای خرید بیمه در کانادا داشتن وضعیت اقامتی یا مجوز قانونی حضور در این کشور است؛ زیرا بیشتر شرکت‌های بیمه تنها به افراد دارای اقامت دائم، موقت یا ویزای معتبر خدمات ارائه می‌دهند. علاوه بر این، نوع بیمه‌ای که قصد خرید آن را دارید، مدارک و شرایط متفاوتی را می‌طلبد. در ادامه مهم‌ترین شرایط خرید بیمه در کانادا بیان شده است:

داشتن مدرک اقامتی معتبر مانند اقامت دائم، ویزای کاری، تحصیلی یا توریستی و ارائه پاسپورت یا کارت اقامت الزامی است.
ارائه مدارک هویتی کامل شامل شماره بیمه اجتماعی (SIN) در صورت نیاز و اطلاعات شخصی دقیق در فرم درخواست ضروری است.
پرداخت منظم حق بیمه به صورت ماهانه یا سالانه شرط اصلی ادامه پوشش بیمه‌ای است و عدم پرداخت می‌تواند منجر به لغو قرارداد شود.
در برخی انواع بیمه مانند درمانی یا ازکارافتادگی، تکمیل پرسشنامه پزشکی و در صورت لزوم انجام معاینات یا آزمایش‌های سلامت لازم است.
داشتن سابقه کاری و درآمد مشخص برای بیمه‌هایی مانند بازنشستگی یا بیکاری اهمیت دارد و مبنای محاسبه هزینه‌ها خواهد بود.
انتخاب میزان پوشش و فرانشیز باید متناسب با شرایط مالی و نیاز شخصی انجام شود تا در آینده هنگام استفاده از بیمه با مشکل روبه‌رو نشوید.
برخی شرکت‌ها برای پذیرش بیمه‌گذاران محدودیت سنی یا شرایط خاصی در نظر می‌گیرند که باید پیش از عقد قرارداد بررسی شوند.

مدارک لازم برای خرید بیمه در کانادا

برای خرید بیمه در کانادا باید مدارک لازم را به شرکت‌های بیمه خصوصی یا سازمان‌های دولتی مربوطه ارائه دهید. این فرایند معمولاً به‌صورت آنلاین از طریق وب‌سایت رسمی شرکت بیمه، مراجعه حضوری به دفاتر نمایندگی یا از طریق کارفرما انجام می‌شود. مدارک بسته به نوع بیمه متفاوت است اما اصول کلی در بیشتر موارد مشابه می‌باشد. در ادامه مهم‌ترین مدارک مورد نیاز برای خرید انواع بیمه در کانادا آورده شده است:

پاسپورت معتبر یا کارت اقامت دائم برای احراز هویت و اثبات وضعیت قانونی حضور در کانادا.
شماره بیمه اجتماعی (SIN) در صورت نیاز برای ثبت در سیستم مالیاتی و بیمه‌ای کشور.
مدارک اقامتی یا ویزای معتبر شامل ویزای کاری، تحصیلی یا توریستی برای تعیین شرایط پوشش.
فرم تکمیل‌شده درخواست بیمه همراه با اطلاعات شخصی و نشانی محل سکونت.
مدارک پزشکی یا گزارش سلامت در بیمه‌های درمانی و ازکارافتادگی برای بررسی وضعیت جسمانی.
مدارک اشتغال یا فیش حقوقی در بیمه‌های کاری و بازنشستگی برای محاسبه حق بیمه.
مدارک مالکیت یا اجاره‌نامه در بیمه‌های خودرو و مسکونی برای ثبت مشخصات دقیق دارایی.
اطلاعات بانکی یا کارت اعتباری برای پرداخت منظم حق بیمه به صورت ماهانه یا سالانه.

مشاوره خرید انواع بیمه کانادا در تهران ویزا

ما در تهران ویزا با ارائه بسته ویژه بیمه کانادا، مشاوره ها و راهنمایی های لازم برای خرید انواع بیمه در کانادا را به‌صورت جامع و تخصصی شما فراهم کرده‌ایم تا با آرامش خاطر وارد این کشور شوید. چه به‌دنبال بیمه درمانی باشید، چه بیمه مسافرتی، خودرو، عمر، بازنشستگی یا حتی بیمه مستأجر و خانه، تیم ما تمامی اطلاعات را بررسی کرده و در بسته ای ویژه برای شما تهیه کرده است. هدف ما در تهران ویزا این است که با انتخابی آگاهانه و مطمئن، امنیت مالی و آرامش زندگی شما در کانادا تضمین شود. پس همین حالا برای خرید بسته ویژه خرید بیمه کانادا اقدام نمایید.

آیا سوالی دارید؟ از ما بپرسید

آیا خرید بیمه در کانادا ضروری است؟

بله، در بیشتر موارد بیمه در کانادا اجباری یا بسیار ضروری است؛ بیمه درمانی عمومی استانی الزامی است و بیمه‌هایی مانند خودرو نیز طبق قانون باید حتماً خریداری شوند.

هزینه خرید بیمه در کانادا چقدر است؟

هزینه بیمه بسته به نوع آن متفاوت است؛ به‌طور میانگین بیمه درمانی خصوصی ماهانه ۷۵ تا ۱۵۰ دلار، بیمه خودرو سالانه ۱٬۳۰۰ تا ۱٬۸۰۰ دلار و بیمه عمر مدت‌دار حدود ۲۵ تا ۴۰ دلار در ماه هزینه دارد.

چه نوع خدمات درمانی در کانادا رایگان است؟

ویزیت پزشک عمومی و متخصص، خدمات بیمارستانی، جراحی‌های ضروری و برخی آزمایش‌های پایه تحت پوشش سیستم بهداشت عمومی استانی (Medicare) رایگان ارائه می‌شوند.